信用证贷款是什么意思银行信用贷款需要的条件

随着经济的发展，越来越多的人选择自主创业。所以，在公司刚成立或者规模比较小的时候，对这些财税资讯一定要了解。比如信用证贷款是什么意思，以及银行信用贷款需要的条件相关的财税问题，我只是想给大家提供一个财税的思路和大家分享一下。毕竟也是一系列总结！

其实标题是不怎么确切的，今天我们要说的是信用证的融资。

前几天有人来问远期信用证的打包贷款能不能做，怎么做，据说在其他的群问过，答案五花八门，还有人现身说法，说什么我去申请过，没申请下来，我的是即期信用证。

于是得出一个结论，肯定是没法做的，别人说做过的都是假的，云云。

看了电影《三人行》的都知道，钟汉良在里面说了一个罗素鸡的故事：

有一只火鸡，他的主人每天都准时九点来喂食，细心体贴，一天，两天，一个月，两个月，风雨无阻，于是这只火鸡很感动，归纳出了一个结论，主人每天九点都回来喂食，然后主人对他很好很体贴。

其实我是一只罗素火鸡，我会根据很多很多的现实去归纳规律，可能某一天会证明我的某些理论是荒谬的；但是某些人连罗素火鸡都不是，单凭自己一次的经历就敢推敲出绝对的经验，哎。

回到正题，信用证的融资到底存在不存在呢，到底能不能做呢？

答案是能。

信用证的融资一般包括三种形式：

打包贷款

出口押汇（体现）

远期信用证买断（福费廷）

理论上来讲，打包贷款和出口押汇也适应于即期，但是由于流程复杂，如果是第一次操作，即期是绝对不可能拿到融资的，因为手续复杂。

各个银行手续不同，你可以去咨询银行，但是基本条件一般有五个：

1、正规经营，合法交税，自主出口，有一定的出口额

2、要有银行授信

3、企业经营状况良好（银行会按照自己的标准判断）

4、最好有质押物（打包贷款一般是需要有质押物的）

5、开证行资信良好，信用证条款不存在重大隐患

其他的不说，单说一个银行授信，银行核查，授信成功快的需要20天一个月，慢的三个月半年都可能，你拿个即期信用证如何融资？

再加上银行现在挑赚钱都的活来干，一个即期信用证，去做打包贷款，金额不大，资金使用期限短，利息都没有几毛钱，银行根本看不上的。

打包贷款因为是拿到证。

那么这三个到底有什么区别？

打包贷款是卖方拿到信用证之后，就可以去找银行操作，这是装船前的短期融资，解决很多卖方自有资金不足，无能力备货的问题。

这种要求较严格，需要有抵押物，例如仓库里的货物，例如半成品或者原材料，如果无力偿还，银行会通过处理这些货物获得资金回龙。

通常，只会拿到信用证金额的50%到70%。

出口押汇（或者贴现）要求条件差不多，就是交单之后，银行应卖家要求，提前支付信用证款项，一般不会是100%（视授信额度和企业状况）。银行去找开证行结算，如果被拒付，押汇银行有权利追回已经押汇的款项。

一般也有质押物。

买断，或者专业术语福费廷，就不同了，是无追索权的，也就是银行买断了，出了问题，银行也无权来追索。当然，要求更严，一般金额略大，福费廷原来是专为大宗货物开放，我当时做大宗机械设备的时候，经常做这个融资。

需要事先签订买断协议，然后卖家发货，把单据寄往买断的银行。

除了福费廷这些年没再接触之外，打包贷款和出口押汇一直在接触，因为跟银行的专业人员交往还算是密切，所以更方便做一些业务。

专业的事问专业的人，这种事问银行最直接方便，他们不是罗素火鸡，他们是喂养火鸡的人。

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